Как избавиться от мошенничества

Почему мы «ведемся» на уловки мошенников?

За 2020 год телефонные и интернет-мошенники заработали на россиянах около 150 миллиардов рублей. Часть этой суммы — 66,5 миллиарда — люди добровольно отдали якобы работникам финансовых организаций. И это только приблизительные цифры, потому что далеко не всегда пострадавшие сообщают об обмане.

Рассказываю, почему методы мошенников до сих пор работают, и на что обратить внимание при общении с ними.

В 2020 году всплеск активности финансовых мошенников пришелся на первую волну коронавируса и на повторный рост заболевания в конце осени–начале зимы. Это неслучайно — активизация таких преступлений происходит на фоне общей неопределенности. Некоторые люди плохо понимают, что происходит: они встревожены, переживают за свое будущее и свои накопления. Мошенники используют тревожную ситуацию в своих целях — при общении с потенциальными жертвами применяют несколько психологических триггеров.

Угрожают безопасности . У людей есть базовые потребности, одна из них — безопасность. Если человека беспокоит его финансовая ситуация, мошенникам легче его зацепить. Например, все сбережения семьи лежат на депозите. Когда курс рубля растет, а ставки по вкладам уменьшаются — супруги испытывают беспокойство. И тут одному из них звонят из банка: «Только что с вашего счета была списана крупная сумма. Вы должны сказать нам номер карты и секретный код, чтобы мы остановили мошенников». Такая фраза молниеносно попадает в зону тревоги и без того обеспокоенного человека. Под влиянием эмоций он легко может поддаться на обман.

В обществе есть стереотип, что жертвами становятся только пенсионеры или неустроенные одинокие люди. На самом деле жертвой может стать кто угодно. Но есть люди, которые находятся в зоне риска. Они попадают туда, если их базовые потребности неудовлетворены и они находятся в постоянном стрессе.

Например, человеку не хватает денег, и он переживает из-за этого. Или у него проблемы в семье, и ему не хватает внимания и заботы. Его недооценивают на работе, или ему не хватает похвалы и признания. Все это погружает человека в состояние хронического стресса, поэтому общение с другим человеком может его легко затянуть и стать для него важным. Моя практика показывает, что жертвами становятся люди, которые длительное время находятся в состоянии беспокойства.

Манипулируют потребностью поступать хорошо. Когда интернет-мошенники взламывают аккаунты в социальных сетях и обманывают людей, они манипулируют базовой потребностью — поступать хорошо.

Например, на странице вашего друга появился пост, что его мама попала в аварию. Ему нужны деньги на операцию, иначе мама умрет. Чтобы вы не успели связаться с другом или критически проанализировать ситуацию, мошенники создают дефицит времени — пишут, что деньги нужны срочно, и счет буквально идет на часы. Вы хотите помочь и перечисляете другу деньги. Потом оказывается, что аккаунт взломали, с мамой все хорошо, а ваши деньги — у мошенников.

Перегружают информацией. В течение одной–двух минут человеку сообщают больше трех фактов, на которых ему необходимо сконцентрировать внимание. Но психика человека устроена таким образом, что ему сложно сконцентрироваться на нескольких вещах одновременно. Он чувствует себя неуверенно, поэтому более подвержен давлению со стороны.

Например, лжесотрудник банка говорит: «С вашей карты в данный момент идет перевод денежных средств на имя Николая Иванова из Новосибирска, а так же подана заявка на кредит на сумму 300 000 ₽ и есть запрос на смену номера телефона». Затем резко переводит разговор и начинает спрашивать про остатки денег на счетах и депозитах, расспрашивает про карты других банков. Человек начинает судорожно вспоминать, сколько денег у него на карте, кто из его близких живет в Новосибирске и кто мог запросить смену номера. Когда мошенник предлагает перевести деньги с карты на «внутренний счет банка», человек часто легко соглашается, потому что ему предложили «решение» проблемы.

В начале общения мошенник резко погружает жертву в стресс. Это может быть тревога или паника — взломали личный кабинет, списали деньги или другая тревожная ситуация. А может, наоборот, — удивление или радость — вы выиграли миллион, получили наследство от богатого дядюшки. Затем мошенник предлагает решить стрессовую ситуацию, общаясь с позиции заботы, оказывает персональное внимание человеку. Его задача — пообещать жертве вознаграждение больше причиненного стресса.

Многие люди в состоянии беспокойства попадаются на уловки мошенников, потому что у них отключается критическое мышление и на передовую выходят эмоции.

Действуют вопреки общепринятым убеждениям. У обычного социально адаптированного человека есть убеждение, что есть вопросы, в которых нельзя обманывать, например, здоровье или смерть близких. Мошенники подобных принципов не придерживаются — они спокойно и цинично манипулируют такими вещами: придумывают кучу болезней ребенку, несколько десятков раз «хоронят» живых родителей или просят деньги на операцию мужу после аварии, когда мужа и в помине нет.

Когда человек читает сообщение о горе знакомого или незнакомого человека, он примеряет ситуацию на себя и спешит помочь, потому что уверен — такими вещами не шутят.

Есть несколько правил, которые помогут защититься.

1. Отойдите от стереотипного мышления. Мошенники это не всегда бритоголовые головорезы или лгуны с бегающим взглядом. Среди них много обычных мужчин и женщин с типичной внешностью. И эти люди могут хладнокровно зарабатывать на самых неприкосновенных для вас вещах — здоровье и благополучии родных и близких. Относитесь критически к их словам и старайтесь всесторонне проанализировать ситуацию, прежде чем соглашаться с их предложением.

2. Доверяйте первоначальным ощущениям . Если у вас появилось сомнение, не старайтесь сразу же от него избавиться. Скорее всего, этому есть неосознанная причина. Чтобы избежать проблем, используйте негласное правило — любые сомнения только в пользу. Доверять нужно прежде всего себе.

3. Разберитесь со стрессом. Если чувствуете, что уже долгое время находитесь в состоянии стресса, постарайтесь найти причины и снизить градус беспокойства. Чем дольше будете переживать, тем более легкой добычей можете стать для мошенников. Человек в состоянии беспокойства становится менее внимательным к окружающим условиям, он легко пропускает явные признаки мошенничества. И, наоборот, человека сложно ввести в стресс, если у него все хорошо в жизни.

4. Обращайте внимание на искусственно созданный дефицит. Например, вы слышите от банковских мошенников, что нужно перевести деньги как можно быстрее, иначе завтра их могут украсть. Или прямо завтра нужно забрать выигранный миллион, а то он достанется другому счастливчику. Не спешите — сначала проверьте информацию и только потом принимайте решение. Если звонят из банка, скиньте звонок и перезвоните на горячую линию, номер которой указан на сайте банка или на банковской карте.

5. Сделайте себе памятку. Чтобы не растеряться от внезапного звонка, сделайте себе памятку и повесьте ее на видное место, например, на холодильник или положите в кошелек. В ней перечислите, какую информацию нельзя сообщать другим людям: пин-код карты, CVC-код, одноразовые коды подтверждения операций, смс и пуш-уведомления, называть информацию о ваших родственниках. Время от времени перечитывайте памятку, чтобы освежить в памяти принятые установки.

6. Выдерживайте паузу. Перед тем как предпринять важное действие, возьмите паузу. Мошенники будут подгонять, давить на срочность — не поддавайтесь. Их задача — заставить вас действовать в моменте эмоционального напряжения, ваша задача — спокойно обдумать и перепроверить информацию.

7. Перехватывайте инициативу. Это совет для людей, которые могут включиться в процесс и отразить словесный натиск. Разговор мошенников очень хорошо поставлен, в нем нет больших пауз. Чаще всего они используют в разговоре скрипты, где расписаны разные сценарии развития разговора. Если резко вклинитесь в разговор с нетривиальным вопросом, то сумеете вывести мошенника за привычные рамки общения. Чем более неуместный вопрос зададите, тем вернее собьете его с толку. Например, вопрос о погоде или о его здоровье вряд ли предусмотрен скриптом. Мошенник растеряется и прервет разговор.

8. Подключайте к разговору третьих лиц. Если во время звонка с вами рядом есть кто-то из знакомых, привлеките его к разговору. Мошенник задает вам вопрос, а вы адресуйте его человеку рядом. Как правило, к такому коллективному обсуждению мошенник не готов и прекращает общение.

9. Наблюдайте за его поведением. Этот совет актуален, если вы общаетесь с мошенником лицом к лицу. Обратите внимание на выражение его глаз. Например, человек рассказывает о своем горе или о потере. Но при этом у него холодный взгляд, и он внимательно наблюдает за вами — это повод прекратить беседу.

10. Обратите внимание на речь. При общении с мошенником по телефону, понаблюдайте за его речью. Если человек говорит гладко, без запинки, а его речь похожа на выученный урок, то, возможно, он подготовил ее заранее. В реальности люди так не разговаривают, у них проскальзывают слова-паразиты, и они делают паузы.

11. Следите за новостями о мошенничестве. Сейчас СМИ стараются подробно описывать, какие методы используют мошенники, как ведут беседу, какие ситуации «разыгрывают» при общении. Часто подобная информация появляется в соцсетях. Пользователи охотно делятся ситуациями, в которые недавно попали.

Источник

Что ответить мошенникам: 11 фраз из опыта наших читателей

Телефонные мошенники стали одной из главных проблем банков и их клиентов. Попадаясь на хитрые схемы, россияне отдают им десятки тысяч рублей. К счастью, многие научились определять нечестных людей. Наши подписчики в Дзене поделились своими вариантами ответа мошенникам.

1. Карта уже не обслуживается

Елена Лобач: «Мне звонили по поводу транзакции с моей карты в другой банк, я отвечала: «Извините, но моя карта с номером. уже не обслуживается». И слов у них не было. Я их ловила на их незнании данных о карте».

2. Да, это я переводила

Мимикрия: «Я уже несколько раз «переводила деньги» кому-то. Звонят, говорят, было подозрительное движение между счетами. Переводила ли я N-ную сумму на… вот не запомнила, на кого. А я соглашаюсь, соглашаюсь. Переводила, говорю, знаю его. А иногда просто говорю: «Спасибо, я сейчас как раз иду в банк, узнаю, спасибо за информацию»».

3. Сейчас я сам проверю

Skvar dig lion: «Тоже звонили. Я вежливо ответил, да, конечно, сейчас всё проверю, и продолжим. Трубку сразу положили :)».

4. Как же так? У меня на карте 500 тысяч внучку на машину

Олег Романов: «Несколько раз их троллил. Позвонили как-то раз и говорят, что деньги с карты списывают. Но я притворился старым дедом, начал шепелявить и говорю: «Внучок, как же так? У меня там пенЗия — не пенсия, а именно пенЗия (как бабушки старые говорят) — тысяч сорок, да на другой карте тысяч 500, внучку на машину собираю». Знаете, как загорелись. Звонил младший специалист, тут же переключили на старшего. Вот смеху-то было. Старшим спецом девушка оказалась и спрашивает меня: «Дедушка, онлайн-кабинетом пользуетесь?» Я: «Доча, а что такое лайна кабинета? Это когда в банк приходишь, берёшь талончик, а там такие же дочи за загородкой сидят, это что ли лайна кабинета?» Все просто угорали. Она говорит: «Нет». Долго и нудно начала мне объяснять. Потом говорит: «Вам надо пройти верификацию». Такого понятия в банке вообще нет. Они им не пользуются. Я спрашиваю, что такое вартафикация. Короче, троллил их минут тридцать. Она мне говорит: «С роботом, дедушка, поговорите». Я спрашиваю: «А как? Робот — не человек же. Давай, говорю, доча, я тебе всё скажу, что надо по карте». Она мне: «Только роботу. Переключаю». Мне надоело их троллить, когда на робота переключили, я нормальным голосом говорю: «Кого хотите обмануть? Человека, который всю жизнь проработал финансовым. » Даже договорить не дали. От души мы повеселились».

5. Пускай воруют, не мешайте

Нина: «Сегодня позвонил, представился каким-то офицером полиции, а я в ответ говорю:

• Что, мои деньги воруют?
• Да.
• Пущай, не мешайте.

Звонят два-три раза в день, чаще нажимаю на «отбой»».

6. Придумываю данные карты

Николай К .: «Люблю поговорить с ними, когда есть время. Ещё те сказочники. Только ничего не надо сообщать или подтверждать. Но если хотите поразвлечься, то можно выдавать им данные с «потолка». Когда они понимают, что не туда попали, они так нервничают».

Источник

Самый полный чек-лист для защиты от мошенников

Несколько месяцев я изучал тему интернет мошенничества с целью собрать наиболее полный список действий, которые обезопасили бы меня от жуликов и их махинаций. Итогом изучения стал чек-лист, которым хочу поделиться со всеми. Его цель — сделать взлом цифровых активов сложным и бессмысленным.

Предлагаю читателю выполнить как можно больше пунктов данного чек-листа, а лучше все. Должен сказать, что это будет сопряжено с некоторыми неудобствами при использовании смартфона. Но тут каждый выбирает: удобство или безопасность. К неудобствам быстро привыкаешь и они перестают быть таковыми, а на счёт безопасности — взлом аккаунтов может стоить больших денег, времени и нервов.

Для удобства пункты отсортированы по важности и разбиты на блоки: “Обязательные”, “Важные” и “Желательные”. Также есть список “Правила цифровой гигиены” и “Что делать в экстренной ситуации”. Как выполнить то или иное действие можно легко загуглить, поэтому в целях наглядности привожу лишь сами действия. В заключительной части статьи приведу несколько реальных примеров.

Я постарался собрать наиболее полную коллекцию, однако если у вас есть что добавить, — напишите в комментариях.

Превентивные меры

Обязательные

Действие

Пояснение

Установить пин код на сим-карту

в случае утери/кражи смартфона жулик не сможет пользоваться вашим номером

Установить кодовое слово в офисе вашего моб.оператора

чтобы моб.оператор мог идентифицировать вас при обращении на горячую линию с другого номера

Оформить в офисе моб.оператора запрет на действия с доверенностью

чтобы жулики не смогли сделать дубликат сим-карты по поддельной доверенности

Оформить запрет на регистрацию сделок с недвижимостью без личного присутствия

чтобы исключить продажу квартиры по поддельной доверенности или поддельной ЭЦП

Настроить оповещение о выпуске ЭЦП в личном кабинете госуслуг

если мошенники выпустят от вашего имени поддельную ЭЦП, вы об этом узнаете сразу

Настроить двухфакторную аутентификацию на сайтах госуслуг, налоговой, mos.ru, росреестра

мошенники не смогут залогиниться даже если узнают пароль

Установить определитель номера на смартфон

чтобы заранее знать когда звонят мошенники

Установить антивирус на смартфон

защита от троянов, шпионов и другого вредоносного ПО

На разные сайты и приложения придумайте разные пароли

если пароль от госуслуг совпадает с паролем на простой форум, то взломав этот форум хакер получит пароль к госуслугам

Настроить оповещение о каждом логине на сайт госуслуг

если мошенники получат доступ к вашему аккаунту, вы об этом сразу узнаете

Установить суточные лимиты трат и переводов по банковской карте

мошенники не смогут вывести больше этой суммы. Повысить лимит им будет сложнее

Оформить в вашем банке получение подтверждений банковских операций через push, а не через sms

sms ненадёжный протокол, он подвержен прослушке и атакам

Оформить запрет услуги “Мобильный перевод” в офисе моб.оператора

в случае компрометации сим-карты, с неё не выведут деньги

Установить лимиты на автопополнение баланса сим-карты

в случае компрометации сим-карты мошенники не выведут все деньги с банковской карты

Важные

В аккаунте Google (Apple) указать номер запасного телефона и запасную почту

в случае компрометации аккаунта это понадобится для восстановления доступа

Настройте смартфон скрывать тексты уведомлений на заблокированном экране

в случае кражи телефона мошенники не смогут прочитать банковские коды на заблокированном экране

Отключите автосохранение паролей в браузере на смартфоне и компьютере

иначе в случае кражи телефона вор сможет увидеть все сохраненные пароли, в т.ч. те которые сохранили с компьютера

Подключите оповещения о запросах вашей кредитной истории

вы будете сразу уведомлены о любых намерениях оформить на вас кредит

Привязанный к банковскому аккаунту телефон держите всегда при себе

в случае выпуска мошенником дубликата сим-карты, вы об этом сразу узнаете

Установите автоблокировку экрана смартфона не более чем 30 сек

если телефон украдут, он успеет заблокироваться

Запомните кодовые слова и контрольные вопросы для всех банков в которых обслуживаетесь

чтобы в экстренных ситуациях, не теряя времени, подтвердить вашу личность в call центре

Выучите наизусть номера близких

чтобы в экстренных ситуациях позвонить близким не со своего номера

Запишите номера горячих линий банков и сотового оператора на основной и запасной телефоны

чтобы в экстренных ситуациях вы могли быстро найти и позвонить на горячую линию

Отключите автополучение MMS на вашем устройстве

есть старая уязвимость позволяющая загружать вирусы на устройство через MMS

Лишите прав на просмотр sms и звонков те приложения, которым это не нужно

троян может быть встроен в безобидное приложение, у которого есть права к sms

Настройте push уведомления о письмах с эл.почты

чтобы не пропустить важное уведомление с государственного или банковского сервиса

Пометить как НЕ спам номера телефонов моб.оператора и банков, которыми вы пользуетесь

чтобы не пропускать смс касательно безопасности

Установите антивирус на домашний компьютер

защитита от вирусов, троянов, шпионов

Обслуживайтесь в банке через call центр которого нельзя изменить номер привязанного телефона

мошенники разными способами получают персональные данные и могут привязывать свой телефон к аккаунту жертвы

Установите отпечаток или пароль при бесконтактной оплате смартфоном (либо отключите её)

если мобильник украдут, воры не смогут им платить

Желательные

Носите с собой запасной телефон с рабочей сим-картой

чтобы быстро заблокировать основной телефон в случае его утери или кражи

Установите на смартфоне пин-код на просмотр файлов, фоток и открытие мессенджеров

в случае кражи телефона ваши файлы, контакты и переписка не попадут мошенникам

Если это возможно запретите удалённое восстановление доступа к интернет банку по дистанционным каналам

один из путей взлома аккаунта это сказать в call центре что вы забыли пароль

Оформите в ФНС запрет на регистрацию юр.лица с использованием ЭЦП

чтобы исключить регистрацию ИП на ваше имя по поддельной ЭЦП

Если это возможно оформите запрет на смс банк

sms ненадежный протокол

Правила цифровой гигиены

При подозрительном или тревожном звонке от кого-угодно сказать: “я перезвоню” и сразу положить трубку. Далее самим разобраться в ситуации. Перезванивать только на официальные номера

защита от телефонных мошенников

При любой покупке не делайте предоплату за товар если фирма/человек для вас малоизвестны

защита от онлайн и офлайн мошенников

Не давайте ксерить или фоткать свой паспорт нигде кроме как в отделениях банков и гос.структур. Не отсылайте сканы документов по эл.почте

уменьшаем вероятность утечки персональных данных. Если настаивают на снятии копии, носите с собой свою копию, в которой замазана часть информации. Если копирования никак не избежать, хотя бы не давайте ксерить все страницы

Перед оплатой в интернете внимательно проверяйте домен

чтобы не попасться на фишинг

Не держите большие суммы на карте которой расплачиваетесь в магазинах и интернете

в худшем случае мошенники смогут украсть лишь небольшую сумму

Прикрывайте ладонью терминал когда вводите пин код

защита от кражи данных карты

Не светить CVV2 (не переворачивать лишний раз карту обратной стороной)

защита от кражи данных карты

Внимательно давайте разрешения приложениям на sms и прием звонков

защита от шпионских программ, которые крадут данные

Будьте внимательны при переходе по ссылкам и последующим вводом личных данных

могут украсть персональные данные или узнать ответы на контрольные вопросы

Будьте внимательны на сайтах с пиратским контентом

можно наткнуться на вредоносное ПО, например на шпионские программы, которые крадут пароли

Не устанавливать потенциально опасные приложения: неофициальная качалка музыки, пиратский контент и пр.

они могут содержать трояны

Скачаные файлы перед запуском проверять на virustotal.com

защита от вирусов и троянов. Можно установить расширение

За границей снимать деньги с карты только в отделениях банков

защита от скимминга

За границей старайтесь расплачиваться только наличкой

защита от скимминга

Не давать никому в руки банковскую карту. Все операции должны проходить в вашем присутствии

защита от кражи данных карты

Не логиньтесь в свои аккаунты с чужих устройств

там может быть троян или шпион

Не храните на компьютере очень важные файлы

если придётся форматировать комп из-за вируса, данные будет невозможно вернуть. Лучше хранить на съёмных носителях

Не подключаться к бесплатным вай-фай

исключить атаки на вас через незащищённые сети

Устанавливайте приложения только из Google Play/App Store и с хорошим рейтингом

защита от вирусов и троянов

По возможности не пользуйтесь банкоматами в нелюдных местах

защита от скимминга

Крупные суммы держать в банке к которому не подключено дистанционное управление

исключить вероятность дистанционной кражи

Не хранить сканы документов в облачных провайдерах

уменьшить вероятность их утечки, например при краже телефона

Не устанавливайте root права на смартфон

в случае попадания трояна, он сможет делать всё что угодно на вашем устройстве

Потренируйтесь в блокировке вашего устройства с телефона близкого человека

тренировка в случае кражи вашего устройства

Не давать в руки телефон малознакомым людям

защита от кражи данных и от установки вредоносных программ

Пользуйтесь проверенными крупными операторами связи

уменьшить вероятность взлома

Сделать аккаунты вк и фб невидимым никому кроме друзей

общедоступные фото выкачиваются из соцсетей и хранятся на левых серверах, которыми пользуются мошенники. Удалить свои фото с таких серверов невозможно

В профилях соцсетей сообщайте минимум информации о себе, фото на аватарке сделайте в полный рост, на удалении (или удалите), замените фамилию на никнейм

мошенники пользуются поиском по фото, по номеру телефона, по фамилии и имени. Таким образом они собирают информацию и продумывают варианты атак

Иметь дома наличку

на случай если придется заблокировать карты и счета, защищая их от мошенников

Периодически меняйте: кодовые слова, ответы на контрольные вопросы, пароли от личных кабинетов

персональные данные могут утекать даже из банков, мошенники могут устраиваться в call центры банков, поэтому хорошей практикой будет периодическая смена сенситивной информации, пример

Периодически проверяйте информацию на сайтах Госуслуг и Налоговой: выданные вам ЭЦП, участие в организациях, сведения о вашем имуществе, уведомления росреестра. В настройках почты проверяйте что отсутствует переадресация на левые ящики, а также подозрительные сессии и привязанные устройства

в случае уведомлений о действиях, которые вы не совершали, надо быстро предпринимать действия. Проверить не зарегистрировано ли на вас юр.лицо можно в лк налоговой или здесь

Что делать в экстренной ситуации

Если украли телефон

С запасного телефона залогиньтесь в свой google/apple аккаунт и пометьте телефон как украденный. Или сделайте erase device

если запасного телефона нет, то проделайте это с телефона близкого/друга который находится рядом. Если вы один, переходите сразу к следующему пункту

Позвонить на горячую линию мобильного оператора и заблокировать сим-карту

попросите прохожего, таксиста, охранника, полицейского дать вам телефон. Если людей нет, доберитесь до ближайшего салона связи

Заблокировать все банковские карты, привязанные к телефону

звоните на горячие линии банков, в которых обслуживаетесь

Сообщить близким и друзьям что ваш телефон украли, а также сделайте пост в соцсетях

чтобы мошенники не звонили от вашего имени друзьям и не занимались шантажом. Тут пригодятся заученные номера близких

Написать заявление в полицию

возможно с номера будут делать противоправные действия, у вас будет доказательство что вы к ним не имеете отношения

Выйти из всех мессенджеров на этом устройстве

с ноутбука или домашнего ПК

Отвязать это устройство из основных приложений, google, мессенджеров, госуслуг

с ноутбука или домашнего ПК

Поменять пароли от эл.почты, госуслуг, налоговой

с ноутбука или домашнего ПК, когда уже будет выпущен дубликат сим-карты

Если на вас оформили поддельную ЭЦП

Позвонить в УЦ и аннулировать сертификат

сертификат должен быть аннулирован удостоверяющим центром, который его выпустил

Заблокировать ЭЦП на госуслугах

стоит понимать что блокировка в личном кабинете госуслуг не аннулирует сертификат

Написать заявление в полицию

Если на ваше имя незаконно открыли ИП

Написать заявление в полицию

Написать возражение в ФНС о незаконной регистрации ИП

Обратитесь к адвокату

Если пришло смс о действиях которые вы не совершали

Убедиться что это реальное смс и оно пришло с настоящего номера банка или платёжной системы

это значит что вашей картой пользуется злоумышленник

Заблокировать все карты и счета в этом банке

успеть пока жулики не вывели все деньги

Позвонить в банк, сообщить о попытке взлома, следовать указаниям банка

Если сим карта внезапно отключилась

Позвонить моб.оператору и выяснить причины отключения

Если причина это мошенники — заблокировать банковские карты и счета до разрешения ситуации

Если потеряли паспорт

Напишите заявление в полицию, получите талон-уведомление

Если на вас незаконно оформили микрозайм

Напишите заявление о мошеннических действиях в организацию, выдавшую микрозайм

Напишите жалобу в интернет-приемную Банка России

Получите от кредитора копии поддельного договора о кредите и копию паспорта, на который он был выдан

Напишите заявление в полицию, приложите копии документов о поддельном кредите

Если был несанкционированный вход в почтовый аккаунт

Удалить подозрительную сессию, отвязать подозрительные устройства

Открыть настройки аккаунта и убедиться что мошенник не настроил переадресацию писем на свой ящик

Примеры

Украли телефон, получили доступ к эл.почте и личному кабинету моб.оператора, изменили кодовое слово в банке, вывели деньги с кредитки. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 1, 2, 20, 31, 67-70. Полное описание в статье.

Жулики изготовили фэйковую базовую станцию сотовой связи. Пострадавший совершил звонок из зоны действия этой станции, после чего данные о сим карте попали в руки мошенников. Затем они изготовили клон сим карты и, пользуясь услугой “Мобильные платежи”, украли деньги со счета. Никаких смс или звонков при этом не было, пострадавший случайно заметил что денег на счёте сильно убавилось. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 13, 14. Полное описание в статье.

Жулики взломали эл.почту жертвы на яндексе и привязали к аккаунту его же карту. Далее несколькими платежами вывели небольшую сумму. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 81, 82, 83. Полное описание в статье.

Классическая схема телефонного развода со службой безопасности банка, прокурором и Центробанком. Жулики хорошо подготовились к атаке, в диалогах использовали фото родственников, запугивали. В итоге девушка под диктовку оформляла кредиты и переводила деньги на “защищенные” счета. Ущерб 700к. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 7, 12, 36. Полное описание в статье.

У пострадавшей на устройстве был троян. Звонок от “службы безопасности”, длительное общение с мошенниками, женщина сообщила что пришло смс с кодом, но код не называла. В итоге жулики привязали свой номер телефона и перевели на свой мастер-счет 230к. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 7, 8, 36. Полное описание в статье.

Звонок из “службы безопасности”, длительный разговор, мошенники просили открывать приложение Альфа банка и спрашивали пришло ли смс. В итоге код из смс пострадавшая не назвала, но деньги со счёта были украдены. Вероятнее всего на устройстве был троян или шпион, который отсылал смс на сервер мошенников. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 7, 8, 36. Полное описание в статье.

Жулики каким-то образом узнали кодовое слово и ответы на контрольные вопросы. Далее привязали свой номер телефона к банковскому аккаунту жертвы и опустошили карту, загнав ее в овердрафт. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 29, 65, 81, 82, 83. Полное описание в статье.

Жулики каким-то образом узнали кодовое слово и ответы на контрольные вопросы жертвы, привязали свой номер к его банковскому аккаунту, оформили кредитную карту и вывели с неё 93 000 руб. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 7, 29, 36, 65. Полное описание в статье.

Заключение

Многие думают что никогда не попадутся на уловки мошенников, что уловки уже устарели и их легко раскусить. Но спешу огорчить — это не так. Для начала, само понятие “мошенники” очень обобщённое. Существует довольно много сортов, вот некоторые из них:

изготовители поддельных документов и сканов

Каждая из этих групп специализируется на разных способах мошенничества и атак. Они общаются в даркнете, пользуются услугами друг друга, обмениваются информацией и образуют целую так называемую теневую экономику. Мошенники не глупые и не безграмотные люди, накопили много знаний о своём “ремесле”, постоянно обмениваются информацией, совершенствуют навыки, ищут лазейки, плодятся и размножаются. Они будут придумывать новые неочевидные схемы. Однако движений от государства или банков по защите населения в этом направлении как-то не особо наблюдается. В интернете продолжают появляться статьи о кражах с банковских карт и телефонных разводах, а также выходит неутешительная статистика о том, какой ущерб был нанесен цифровыми мошенниками. Но банкам выгодно делать сервисы удобными, т.к. это увеличивает прибыль, а эти удобства не всегда связаны с безопасностью. Поэтому в ближайшее время надеяться лучше только на себя, быть готовым и уметь защититься от атак.

Я клоню к тому что сейчас 100% защиты от мошенников к сожалению нет. Попасться может каждый. Но можно минимизировать риски, а ещё лучше “сыграть на опережение” и сделать возможные атаки невыгодными и сложными. Поэтому важно выполнить как можно больше пунктов из чек-листа. Я буду очень рад если данная статья предотвратит хотя бы одно мошенничество!

Литература, полезные ссылки

Канал в приложении «Большого зелёного банка» с актуальными схемами мошенников: “Осторожно мошенники!”

Автобиографичная история кардера, отсидевшего 10 лет: Как я украл миллион. Исповедь раскаявшегося кардера. Сергей Павлович, 2014, Питер.

Источник